Quản lý tài chính hiệu quả sẽ giúp bạn và các thành viên khác trong gia đình sử dụng tiền một cách hợp lý mà vẫn đáp ứng được các nhu cầu cơ bản, đồng thời tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể mỗi tháng. Vậy bật mí cho bạn 10 bí quyết quản lý tài chính gia đình hiệu quả nhé!
1 Lập kế hoạch chi tiêu cho gia đình
Có kế hoạch chi tiêu cụ thể cho gia đình sẽ giúp bạn kiểm soát chi tiêu hàng tháng hiệu quả. Ví dụ: bạn có thể chia chi phí mỗi tháng theo tỷ lệ phần trăm như phương pháp JARS (6 lọ tài chính) như sau:
- Chi phí thiết yếu (55%) : Bao gồm chi phí ăn uống trong gia đình, điện nước + Internet, thuốc men, xăng xe đi lại (xe, thuê xe,…) và tiền nhà (nếu có).
- Tiết kiệm (10%) .
- Chi phí đầu tư (10%) : Bổ sung kiến thức từ các khóa học, sách vở, tài liệu hoặc đầu tư với mục đích kinh doanh sinh lời, v.v.
- Chi hưởng thụ (10%) : Bao gồm các khoản chi phục vụ mục đích giải trí, thư giãn ngắn hạn như du lịch, xem phim, các hoạt động giao lưu, giải trí, v.v.
- Chi phí cho đi (5%) : Là chi phí cho những người khác bên ngoài gia đình bạn như làm từ thiện, hoạt động cộng đồng, v.v.
- Chi phí miễn phí (10%) .
Tùy từng gia đình mà các khoản chi tiêu trên có thể thay đổi theo tỷ lệ khác nhau , trong đó bạn nên ưu tiên các khoản thiết yếu (cố định) hàng tháng và tiết giảm, linh hoạt trong các khoản chi tiêu. nếu không hợp lý trong gia đình của mình.
2 Cân bằng chi tiêu của bạn với quy tắc 50:30:20
Áp dụng quy tắc chi tiêu 50:30:20 sẽ giúp các gia đình đảm bảo chi tiêu hợp lý mà không ảnh hưởng đến các nhu cầu thiết yếu. Đặc biệt:
- Hãy dành ra 50% thu nhập hàng tháng của gia đình để chi tiêu cho các khoản phí cố định như tiền điện nước (điện, nước, Internet,…), ăn uống, đi lại và tiền thuê nhà (nếu có).
- Để lại 30% thu nhập để đáp ứng nhu cầu chi tiêu cá nhân của từng thành viên như chi phí học tập, mua sắm quần áo, du lịch, giải trí, v.v.
- 20% thu nhập còn lại dành cho các mục đích tài chính như đầu tư kinh doanh kiếm lời, gửi tiết kiệm và quỹ dự phòng (cho những việc cấp bách).
Ngoài ra, bạn cũng có thể xem xét quy tắc 50:50 để quản lý chi tiêu trong gia đình, tuy nhiên phương pháp này thường áp dụng cho những hộ gia đình không có nhiều khoản chi tiêu. Cụ thể, thu nhập hàng tháng của gia đình sẽ được chia thành 2 phần bằng nhau:
- 50% thu nhập: Dùng để trang trải chi phí sinh hoạt.
- 50% thu nhập còn lại: Dùng vào mục đích tiết kiệm liên quan đến mục tiêu chung của gia đình.
3 Lên kế hoạch tiết kiệm hợp lý
Bạn có thể áp dụng kế hoạch tiết kiệm hợp lý theo phương pháp Kakeibo của Nhật Bản. Hãy cùng Điện máy XANH tìm hiểu quy trình từng bước nhé:
Bước 1 : Chia thu nhập hàng tháng của bạn thành 4 phần:
- Phần 1 : Chi phí thiết yếu bao gồm ăn uống, thuốc men, tiền điện nước, xe cộ – xăng dầu, đi lại, v.v.
- Phần 2 : Các chi phí không thiết yếu như tiền mua sắm quần áo, vui chơi, giao lưu bạn bè, v.v.
- Phần 3 : Chi phí đầu tư cho mục tiêu tương lai như các khóa học nâng cao kiến thức, tiền học cho con, tiền khám sức khỏe, v.v.
- Phần 4 : Các chi phí phát sinh ngoài dự kiến như sửa xe, cưới hỏi, thôi nôi, v.v.
Bước 2 : Kiểm tra lại tổng chi vào cuối tuần với mục đích suy nghĩ lại xem các khoản chi đã hợp lý chưa, còn dư bao nhiêu và cần tiết kiệm bao nhiêu để hoàn thành mục tiêu của tháng. Như vậy, bạn sẽ kiểm soát được các khoản chi hợp lý cho tuần tiếp theo.
4 Thảo luận với gia đình
Bạn cần dành thời gian bàn bạc với các thành viên trong gia đình để biết rõ ràng về những khoản chi cần thiết , chẳng hạn như dự định học thêm khóa học, mua thiết bị, mua xe,… Việc này bạn sẽ biết. Tìm hiểu xem những khoản chi nào cần được ưu tiên hoặc bổ sung trong các khoản chi tiêu cần thiết của gia đình.
Không chỉ vậy, bạn còn có thể phân chia rõ ràng trách nhiệm tài chính cho các thành viên trong gia đình. Ví dụ, bạn sẽ phụ trách các chi phí cố định trong nhà như tiền ăn, tiền điện, tiền Internet,… còn vợ/chồng bạn phụ trách các khoản chi tiêu khác.
Sau đó, cuối tháng, hai vợ chồng có thể ngồi lại với nhau để tổng kết các khoản chi, thu và cân đối mỗi tháng.
5 Chú ý đến các chi phí phát sinh
Trong cuộc sống hàng ngày, bạn có thể phải chi cho những khoản phát sinh ngoài dự kiến như sửa xe, quà cưới/sinh nhật/sinh nhật, quần áo,… và một số hoạt động vui chơi giải trí, giao lưu.
Vì vậy, trong kế hoạch chi tiêu của gia đình sẽ có khoản chi này, bạn cần xem lại và xác định rõ dành bao nhiêu % thu nhập mỗi tháng cho nhóm chi này nhé!
Đừng quên kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn
Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng, hãy chú ý và kiểm tra thời hạn thanh toán , để tránh nợ xấu cũng như các khoản vay tín dụng khác mà bạn đang sử dụng.
Ngoài ra, bạn có thể sử dụng các ứng dụng tài chính để hỗ trợ bạn quản lý chi tiêu như Money Manager Expense & Budget, Quick Money Recorder-Budget, v.v. Bạn tham khảo chức năng của các công cụ này nhé. Chọn ứng dụng phù hợp với nhu cầu của bạn. Ứng dụng thậm chí còn gợi ý cho bạn kế hoạch chi tiêu hợp lý rất đáng tham khảo.
7 Suy nghĩ kỹ trước khi chi tiêu
Chúng ta thường mua những thứ không cần thiết mỗi khi đi siêu thị hoặc đi mua sắm ở trung tâm thương mại. Do đó, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng chi tiêu của mình trong quá trình mua sắm.
Ví dụ, viết ra một danh sách các mặt hàng và thực phẩm trước khi bạn đi mua sắm . Điều này, vừa tiết kiệm thời gian mua sắm, vừa giúp bạn mua được những món đồ cần thiết, vừa kiểm soát được chi tiêu.
Hơn nữa, bạn vẫn có thể áp dụng quy tắc mua sắm 24 giờ , nghĩa là khi bạn cảm thấy muốn mua một thứ gì đó, hãy suy nghĩ và cân nhắc trong khoảng 24 giờ kể từ thời điểm bạn muốn mua. Điều này sẽ giúp bạn có thời gian để quyết định xem món đồ đó có thực sự đáng mua hay không.
8 Tập thói quen tiết kiệm tiền ngay khi nhận lương
Trên thực tế, nhu cầu chi tiêu dường như là vô hạn, nếu bạn không kiểm soát chi tiêu hợp lý thì sẽ rất khó có được sự dư dả về tài chính. Vì vậy, sau khi nhận lương, bạn nên tập tiết kiệm.
Ví dụ bạn có thể nghĩ đến một số gói tiết kiệm hiện nay như:
- Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn : Là tiền có sẵn trong tài khoản của bạn vẫn được ngân hàng tính lãi không kỳ hạn, mặc dù bạn không cần đăng ký gửi tiết kiệm không kỳ hạn tại ngân hàng. Trung bình lãi suất không kỳ hạn cao nhất là 1%/năm.
- Tiền gửi Tiết kiệm có kỳ hạn : Tiền được gửi theo gói từ 1 tháng đến 3 năm tùy theo nhu cầu của bạn, giúp bạn nhận được mức lãi suất cao nhất tùy theo quy định của từng ngân hàng.
- Tiết kiệm gửi góp linh hoạt : Là hình thức gửi tiền giống như gói tiết kiệm có kỳ hạn nhưng bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào trong quá trình sử dụng gói dịch vụ này. Tuy nhiên, số tiền còn lại trong tài khoản của bạn sẽ bị tính lãi theo chính sách của ngân hàng.
- Tiết kiệm trả góp : Là hình thức gửi tiết kiệm tiền một cách linh hoạt nhưng vẫn nhận được lãi suất cao. Mỗi tháng, bạn sẽ được hưởng lãi suất có kỳ hạn theo quy định riêng của ngân hàng.
- Tiền gửi tiết kiệm lãi suất thả nổi : Là hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn với lãi suất theo lãi suất cơ bản của ngân hàng nhà nước hoặc theo xu hướng thị trường. Tuy nhiên, hình thức gửi tiền tiết kiệm này khá rủi ro, vì lợi nhuận của bạn về cơ bản dựa trên xu hướng thị trường thay đổi liên tục.
9 Tạo quỹ “khẩn cấp” cho gia đình
Tạo một quỹ khẩn cấp gia đình là điều cần thiết. Số tiền này có thể chiếm khoảng 10% – 20% tùy theo thu nhập hàng tháng của gia đình bạn, giúp bạn giải quyết nhanh chóng các vấn đề phát sinh trong cuộc sống, giảm thiểu tình trạng kẹt tiền hoặc không giải quyết được. giải quyết các vấn đề trong cuộc sống.
Ngoài ra, khi có số tiền này, bạn sẽ không phải lo lắng quá nhiều về những khoản chi tiêu phát sinh ngoài tầm kiểm soát và có thể dùng khoản dự trữ này để chi tiêu vào một số việc cấp bách, giúp công việc trở nên dễ dàng hơn. hơn.
10 Mua hàng tận nơi, ứng dụng hỗ trợ hoàn tiền, giảm giá
Hãy tận dụng các chương trình khuyến mãi, tích điểm hoặc mã thẻ khuyến mãi khi mua sắm tại các siêu thị hay website mua sắm trực tuyến ngay hôm nay. Bởi thói quen này sẽ giúp bạn tiết kiệm được một phần chi phí mua vật dụng cần thiết cũng như chi phí vận chuyển phát sinh nếu có.
Hiện tại, Điện máy XANH cũng đang có nhiều chương trình khuyến mãi cho các mặt hàng tivi, tủ lạnh, máy giặt, điều hòa, bếp từ,… mà bạn có thể tham khảo. Mời bạn đến với mục KHUYẾN MẠI để “săn” ưu đãi ngay nhé!
Nguồn tham khảo và tổng hợp: US. Cục Thống kê Lao động, Moneysmart
