Công việc và cơ hội nghề nghiệp ngành Pháp chế ngân hàng

Ngân hàng là một trong những lĩnh vực thiết yếu trong nền kinh tế cần phải tuân thủ theo quy định của pháp luật một cách nghiêm ngặt. Chính vì thế pháp chế ngân hàng được xem là một trong những vị trí quan trọng mà mỗi ngân hàng cần phải có. Bài viết này sẽ giúp các bạn tìm hiểu công việc và cơ hội nghề nghiệp ngành Pháp chế ngân hàng một cách chi tiết nhé!

I. Pháp chế ngân hàng là gì?

Pháp chế ngân hàng là một trong những vị trí hàng đầu của ngân hàng, là một trong những  công việc mơ ước của nhiều Cử nhân Luật. Pháp chế ngân hàng có vai trò bảo đảm mọi hoạt động quản lý và kinh doanh của ngân hàng đều thực hiện đúng các quy định của pháp luật.

Tìm việc làm, tuyển dụng chuyên viên pháp chế có thể bạn quan tâm:

– Chuyên viên Pháp Chế – Luật Tố Tụng/ Hình Sự

– Nhân viên Pháp Chế Luật dân sự và Luật hình sự

– Nhân viên Admin Pháp Chế/Luật (phòng Phát triển mặt bằng)

II. Tổ chức của phòng Pháp chế ngân hàng

Mỗi ngân hàng đều có một cách thức tổ chức riêng biệt. Tùy thuộc vào ban điều hành của từng ngân hàng mà cơ cấu của ban pháp chế sẽ khác nhau. Tuy nhiên, chung quy lại thì phòng Pháp chế ngân hàng sẽ bao gồm các bộ phận: Bộ phận tổng hợp và tư vấn, bộ phận xử lý nợ, bộ phận pháp lý chứng từ, bộ phận quản lý đầu tư,… Mỗi bộ phận sẽ có một nhiệm vụ riêng biệt tùy thuộc vào ban Pháp chế quy định.

– Cụ thể là trưởng ban pháp chế sẽ tổ chức thực hiện và chịu trách nhiệm trước Ban tổng giám đốc Ngân hàng về mọi mặt công tác của phòng ban.

– Phó trưởng ban có nhiệm vụ giúp trưởng ban chỉ đạo điều hành một số mặt công tác của ban theo phân công của trưởng ban và chịu trách nhiệm trước trưởng ban về nhiệm vụ được phân công.

– Nhân viên pháp chế trong hoạt động ngân hàng đóng vai trò là cầu nối giữa pháp luật và kinh doanh. Họ là người đứng giữa, giúp các nhà quản trị, điều hành ngân hàng đưa pháp luật vào thực tế hoạt động kinh doanh một cách hiệu quả và an toàn nhất. 

Giữa các bộ phận sẽ có mối liên hệ mật thiết với nhau. Nhân viên phòng hay ban pháp chế chịu trách nhiệm trước trưởng ban, trưởng ban chịu trách nhiệm trước Ban Tổng giám đốc, hội đồng quản trị và pháp luật. Trong đó, trưởng ban pháp chế là người có quyền điều hành cao nhất và cũng là người đại diện cho ban trong quan hệ với Ban Tổng giám đốc, hội đồng quản trị. Phó ban có vai trò điều hành công việc theo sự phân công của trưởng Ban, Ban tổng giám đốc và chịu trách nhiệm trực tiếp về nhiệm vụ được phân công. Phó Ban sẽ thay mặt trưởng ban tổ chức, điều hành các vấn đề liên quan đến các lĩnh vực được phân công trong thời gian trưởng Ban bận công tác khác.

Bên cạnh đó, mọi chuyên viên phòng hay ban pháp chế được quyền tham mưu, đề xuất ý kiến giải quyết công việc với trưởng ban của mình. Không những thế, ban pháp chế được quyền yêu cầu các cá nhân, đơn vị có liên quan cung cấp thông tin cần thiết khi thực hiện nhiệm vụ từ ban Tổng giám đốc.  

III. Vai trò của nhân viên pháp chế trong ngân hàng

Nhân viên pháp chế là một vị trí quan trọng trong ngân hàng, vì thế nó nắm giữ một số vai trò nhất định. Nhân viên pháp chế sẽ tư vấn cho ban Tổng Giám đốc Ngân hàng về những vấn đề pháp lý liên quan đến các hoạt động của ngân hàng. Bên cạnh đó, họ sẽ đưa ra một số kiến nghị về mặt pháp luật khi ban Tổng giám đốc đặt ra những vấn đề cần được sửa đổi, bổ sung và hoàn thiện trong tổ chức và hoạt động của toàn ngân hàng.

Không những vậy, nhân viên pháp chế ngân hàng còn phối hợp với các cơ quan, tổ chức thực hiện các hoạt động tuyên truyền, phổ biến, giáo dục pháp luật và nội quy của ngân hàng cho người lao động. Nhằm đánh giá thực trạng hiểu biết pháp luật, ý thức chấp hành pháp luật của cán bộ, người lao động trong ngân hàng.

Ngoài ra, nhân viên pháp chế cũng tự xuất bản sách, hệ thống hoá các văn bản quy phạm pháp luật về ngân hàng, xây dựng các cuốn hỏi – đáp pháp luật về hoạt động ngân hàng, mở các lớp tập huấn để phổ biến pháp luật cho cán bộ Ngân hàng. Hơn thế nữa, họ còn có vai trò lập kế hoạch, tổ chức kiểm tra việc thực hiện pháp luật của các đơn vị trong toàn Ngân hàng hay tổng kết việc thực hiện, thi hành pháp luật trong toàn Ngân hàng.

IV. Mô tả công việc của chuyên viên pháp chế ngân hàng

1. Nhiệm vụ nhân viên pháp chế ngân hàng

Nhân viên pháp chế ngân hàng có nhiệm vụ theo dõi, kiểm tra nhằm đảm bảo cho mọi hoạt động quản lý và kinh doanh của ngân hàng đều thực hiện đúng các quy định của pháp luật. Nhờ vậy có thể hạn chế tối đa rủi ro pháp lý cũng như tăng cường bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của ngân hàng.

2. Chi tiết công việc nhân viên pháp chế ngân hàng

Khi đảm nhận vị trí nhân viên pháp chế ngân hàng bạn sẽ trực tiếp thực hiện các công việc như tư vấn, tham gia hỗ trợ pháp lý cho nội bộ để xử lý các công việc phát sinh liên quan đến hoạt động kinh doanh hằng ngày của Ngân hàng theo đúng pháp luật nhằm bảo vệ quyền lợi của Ngân hàng.

Ngoài ra, các nhân viên pháp chế sẽ soạn thảo và chỉnh sửa những thiếu sót về mặt pháp lý của các loại hợp đồng trước khi được ký kết giữa Công ty và khách hàng. Họ sẽ làm một bản báo cáo và gửi lên trưởng phòng xét duyệt trước khi trình lên Giám đốc hoặc chuyển cho khách hàng. Bên cạnh đó, họ sẽ tham gia đàm phán, đóng góp ý kiến về mặt pháp lý đối với các dự thảo hợp đồng, thỏa thuận theo chỉ đạo của Ban Lãnh đạo và các đơn vị kinh doanh.

Khi có những vụ tố tụng phát sinh liên quan đến hoạt động và kinh doanh hằng ngày của Ngân hàng thì nhân viên pháp chế sẽ đề xuất hướng xử lý trong phạm vi, nhiệm vụ quyền hạn của mình. Họ đưa ra những định hướng và chịu trách nhiệm đối với hoạt động pháp lý và các công việc được phân công phụ trách nhằm đảm bảo cho hoạt động đó được hoạt động động cách hiệu quả nhất có thể.

Nhân viên pháp chế sẽ người đại diện cho ngân hàng trước Tòa án hay cơ quan giải quyết tranh chấp khi có mâu thuẫn diễn ra nhằm bảo vệ lợi ích của ngân hàng và nhân viên. Ngoài ra, họ còn thực hiện thêm các công việc khác theo yêu cầu của lãnh đạo cấp cao nhằm đáp ứng mục tiêu của ngân hàng trong việc thực hiện nhiệm vụ được giao.

V. Mức lương và triển vọng nghề Pháp chế ngân hàng

Pháp chế ngân hàng là một vị trí đáng mơ ước của nhiều cử nhân Luật bởi nó đòi hỏi một người thực sự có năng lực và có vốn hiểu biết về Luật thì mới có thể đảm nhận được. Chính vì thế, cơ hội nghề nghiệp của nghề Pháp chế ngân hàng luôn mở rộng chào đón các bạn.

Các bạn có thể làm nhân viên pháp chế ở các ngân hàng trong nước hoặc quốc tế với mức lương cực kì ưu đãi. Đối với các cử nhân vừa ra trường, bạn sẽ có mức lương cơ bản dao động từ 8 – 14 triệu/tháng. Ngoài ra, nếu bạn đạt thành tích tốt trong quá trình học tập và có cơ hội làm trong các tập đoàn lớn thì có thể sẽ nhận được mức lương với giá 30-50 triệu mỗi tháng.

Tuy bạn nhận được mức lương khá cao đáng mơ ước so với một số người nhưng bù lại bạn cần nỗ lực rất nhiều. Bạn sẽ phải làm việc trong môi trường đầy áp lực  và tính cạnh tranh rất cao. Không những thế, nếu bạn không cẩn thận và hiểu biết về luật thì có thể gặp rủi ro pháp lý rất cao và không thể lường trước được.

VI. Tiêu chuẩn trở thành nhân viên Pháp chế Ngân hàng

Cũng chính vì nhân viên pháp chế là một vị trí quan trọng trong quá trình phát triển của Ngân hàng nên tiêu chuẩn để có thể ngồi lên vị trí này được yêu cầu khá cao. Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra những tiêu chuẩn khác nhau cho vị trí này. Nhưng tiêu chuẩn chung để có thể trở thành nhân viên Pháp chế Ngân hàng là bạn phải tốt nghiệp các trường đào về luật thuộc hàng đầu của nước ta và tốt nghiệp từ loại khá giỏi trở lên.

Không những thế, bạn cần có 2 năm kinh nghiệm làm việc về các công việc liên quan đến ngành nghề này. Nhiều nhà tuyển dụng pháp chế còn yêu cầu bạn phải thành thạo tiếng Anh và các thao tác tin học nhằm đảm bảo đáp ứng đủ các kỹ năng cần thiết để hoàn thành công việc được giao. Nếu bạn có kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng và am hiểu về doanh nghiệp, các thủ tục là một lợi thế rất lớn. 

VII. Tổng hợp câu hỏi phỏng vấn Pháp chế ngân hàng

1. Câu hỏi phỏng vấn chung

Khi ứng tuyển vào vị trí Pháp chế ngân hàng hay bất kể vị trí nào bạn cũng phải trải qua những câu hỏi từ các nhà tuyển dụng. Các câu hỏi tưởng chừng như đơn giản nhưng bạn cần tham khảo qua để có thể chuẩn bị cho thật tốt nhé!

– Bạn hãy giới thiệu đôi nét về bản thân mình?

– Tại sao bạn chuyển việc hay nghỉ việc ở doanh nghiệp cũ? (đối với ứng viên có kinh nghiệm)?

– Bạn có tìm hiểu gì về vị trí ứng tuyển hay không?

– Bạn có thể chia sẻ điểm mạnh và điểm yếu của bản thân mình?

– Tại sao bạn nghĩ mình phù hợp với vị trí này? Bạn có tố chất gì phù hợp với vị trí này?

– Bạn có hay tìm hiểu về kinh tế vĩ mô và chính sách Ngân hàng nhà nước hay không? Bạn thấy kinh doanh ngân hàng hiện nay gặp những khó khăn gì?

– Tại sao bạn chọn ngân hàng chúng tôi làm nơi phát triển của bạn?

– Nếu chúng tôi đề xuất bạn sang vị trí khác, bạn có nhận không? (câu hỏi này có thể là “bẫy”)

– Ngoài ứng tuyển ở ngân hàng chúng tôi, bạn còn ứng tuyển ở ngân hàng nào khác không?

– Nếu bạn trúng tuyển ở cả đây và một/một số ngân hàng khác, bạn sẽ lựa chọn ngân hàng nào? Và vì sao?

2. Bài tập tình huống, giả định

Những bài tập tình huống, giả định được đưa ra nhằm để các nhà tuyển dụng đánh giá khả năng xử lý tình huống của các ứng cử viên mình. Một số bài tập tình huống, giả định mà bạn thường gặp khi phỏng vấn vị trí pháp chế ngân hàng:

Câu 1: Tình huống: Ông A vay ngân hàng 7 tỷ đồng, thời hạn vay 12 tháng; lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ, ngày giải ngân 01/01/2021. Tài sản đảm bảo là quyền sử dụng đất đứng tên  B – vợ ông A – trị giá 14 tỷ đồng. Hợp đồng thế chấp tài sản bảo đảm tiền vay về mặt pháp lý đảm bảo đầy đủ thủ tục. Sau khi vay, ông A không trả được nợ, để phát sinh nợ xấu. Ngân hàng khi đó kiểm tra lại hồ sơ bảo đảm thì phát hiện ông Sơn đã ký mạo danh chữ ký của vợ là bà B trên Hợp đồng thế chấp để được Phòng Công chứng chứng thực.

Câu hỏi tình huống 1: 

– Tình huống trên sai phạm ở khâu nào? Ai đã sai? Vì sao?

– Các biện pháp xử lý có thể được đưa ra là gì?

– Các biện pháp phòng ngừa là gì?

Câu 2: Tình huống: Ông C vay Ngân hàng 12 tỷ đồng, thời hạn vay 12 tháng; lãi trả hàng tháng, gốc trả 02 kỳ, 50% mỗi kỳ, ngày giải ngân 01/01/2021. TSBĐ là quyền sử dụng đất của vợ chồng ông C trị giá 20 tỷ đồng. Hợp đồng thế chấp tài sản bảo đảm tiền vay đã được ký bởi hai bên là Ngân hàng cùng ông C và vợ; nhưng không Công chứng, chứng thực. Đồng thời, TSBĐ cũng không đăng ký giao dịch bảo đảm.

Sau giải ngân, Ngân hàng phát hiện sai sót nên kiên quyết buộc ông C trả lại vốn vay; nhưng ông C không trả. Trao đổi với Công an, trường hợp này nếu tiến hành điều tra thì phải xử lý cán bộ Ngân hàng trước. Do đó, Ngân hàng không chuyển cho Công an; và nếu khởi kiện dân sự thì cũng sẽ nhận được phúc đáp là cho vay không có tài sản bảo đảm do hợp đồng thế chấp vô hiệu.

Câu hỏi tình huống 2:

– Trường hợp trên sai phạm ở khâu nào? Ai đã sai? Vì sao?

– Các biện pháp xử lý có thể áp dụng là gì?

– Các biện pháp phòng ngừa là gì?

Câu 3: Tình huống: Bà H vay Ngân hàng 8 tỷ đồng, thời hạn vay 12 tháng; lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ, ngày giải ngân 01/01/2021. TSBĐ trị giá 10 tỷ đồng của bố mẹ ủy quyền lại cho bà H đem thế chấp ngân hàng. Thời hạn ủy quyền ghi trong Hợp đồng ủy quyền là 18 tháng kể từ ngày 01/12/2020. Hết thời hạn ủy quyền (01/05/2021) bà H không trả được nợ gốc và một phần lãi. Ngân hàng khởi kiện dân sự thì Tòa án thông báo thời hạn hợp đồng ủy quyền đã quá hạn nên Hợp đồng thế chấp tài sản vô hiệu. Chuyển hồ sơ sang Công an thì được trả lời là không có dấu hiệu hình sự.

Câu hỏi tình huống 3:

– Sai phạm ở khâu nào? Ai đã sai? Vì sao?

– Các biện pháp xử lý?

– Các biện pháp phòng ngừa?

Câu 4: Công ty TNHH X chỉ có hai thành viên. Một thành viên là người đại diện theo pháp luật của công ty không may qua đời; ai là người đại diện Công ty X đứng ra giao dịch?

Câu 5: Công ty TNHH một thành viên Y (Công ty Y) là công ty hạch toán độc lập; chủ sở hữu là Công ty Z. Vậy Công ty Y có thẩm quyền quyết định việc vay vốn của Công ty Y không?

Câu 6: Công ty TNHH A có đơn vị phụ thuộc là Chi nhánh B. Hiện nay, Chi nhánh B có nhu cầu vay vốn tại ngân hàng. Vậy, Chi nhánh B có được coi là một khách hàng độc lập không? Ngân hàng có thể cho vay đối với khách hàng là Chi nhánh B không?

Câu 7: Một khách hàng vay vốn theo hợp đồng hạn mức tín dụng có thời hạn cấp hạn mức là 12 tháng (kể từ ngày 01/3/2021 đến ngày 28/02/2022). Thời hạn mỗi khoản vay theo khế ước nhận nợ không quá 04 tháng. Vậy đến ngày 14/01/2022, SHB có thể cho khách hàng nhận nợ theo khế ước mới là 06 tháng không?

Câu 8: VietinBank phát hành thư bảo lãnh cho khách hàng tham gia dự thầu xây dựng cho một dự án sử dụng trên 30% vốn nhà nước. Hiệu lực của thư bảo lãnh là 150 ngày kể từ ngày đóng thầu (15/11/2020). Khách hàng đã tham gia dự thầu và trúng thầu theo thông báo của bên mời thầu (ngày 30/12/2020). Vậy VietinBank có thể giải tỏa bảo lãnh dự thầu trước thời hạn (vào ngày 15/01/2021) khi khách hàng chưa nộp bảo lãnh thực hiện hợp đồng cho bên mời thầu được không?

Câu 9: Trong thời kỳ hôn nhân, Ông A được thừa kế của bố mẹ đẻ một căn nhà và đất. Hiện ông A đã làm thủ tục sang tên trên sổ đỏ (chỉ ghi tên ông A). Vậy nếu ông A thế chấp căn nhà đó để vay vốn của TCTD thì có cần người vợ cùng ký vào hợp đồng thế chấp không?

Câu 10: Vợ chồng ông A và bà B lập di chúc chung để lại di sản là quyền sử dụng đất cho người con của mình là ông C. Ngày 01/01/2020, ông A qua đời (bà B còn sống). Trên cơ sở di chúc chung của vợ chồng ông A và bà B; ngày 15/01/2020, ông C đến ngân hàng vay vốn và muốn thế chấp quyền sử dụng đất được thừa kế này. Hỏi trường hợp này; ngân hàng có được nhận thế chấp quyền sử dụng đất theo đề nghị của ông C không?

Câu 11: Khách hàng là Công ty cổ phần; có nhà xưởng được xây dựng trên 06 lô đất liền nhau. Các lô đất này do 06 thành viên góp vốn vào công ty (theo biên bản góp vốn giữa các thành viên) nhưng trên Sổ Đỏ vẫn đứng tên các thành viên. Vậy Công ty cần những thủ tục gì để thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất nêu trên để vay vốn tại TCTD?

Câu 12: Khách hàng A và B đứng tên trên Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất được cấp năm 2009. A và B đăng ký kết hôn năm 2010. Năm 2011, A và B có nhu cầu thế chấp tài sản để vay vốn tại TCTD. Việc A và B ký trên hợp đồng thế chấp với tư cách là bên thế chấp có phù hợp với quy định của pháp luật không?

Câu 13: Quyền sử dụng đất được cấp năm 2004 cho hộ gia đình có 03 thành viên gồm: 02 vợ chồng (ông A, bà B); và 01 người con là anh C. Năm 2011, Anh C chết (không để lại di chúc), tại thời điểm chết anh C đã có vợ. Hiện tại các bên vẫn chưa chia di sản thừa kế đối với quyền sử dụng đất của anh C. Hỏi khi thế chấp quyền sử dụng của hộ gia đình nêu trên có phải được sự đồng ý của vợ anh C không?

Câu 14: SeABank và các thành viên của hộ gia đình cần ký phụ lục hợp đồng thế chấp (tài sản thế chấp là nhà đất của hộ gia đình); nhưng tại thời điểm ký thì hộ gia đình đã có thêm 1 thành viên đủ 15 tuổi. Vậy, thành viên đủ 15 tuổi này có cần ký vào phụ lục hợp đồng thế chấp không?

Câu 15: Ông Nguyễn Văn A hiện đang vay vốn tại MSB. Nay ông Nguyễn Văn A cải chính hộ tịch, đổi tên thành Nguyễn Quang B. Trường hợp này, việc cải chính hộ tịch có làm thay đổi quyền và nghĩa vụ của khách hàng với MSB không?

Câu 16: Thời hạn hiệu lực của Thư bảo lãnh thanh toán do OceanBank phát hành là 30 ngày. Tuy nhiên, ngày hiệu lực cuối cùng của thư bảo lãnh trùng với ngày nghỉ cuối tuần, ngày lễ. Vậy thời hạn thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh của OceanBank có chấm dứt vào ngày nghỉ, ngày lễ đó không?

Câu 17: Khách hàng là Công ty ABC thế chấp một Quyền sử dụng đất để vay mua một chiếc xe ô tô; nhằm phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh là cho thuê xe du lịch. Sau đó, công ty ABC lại phát sinh nhu cầu vay một món ngắn hạn nữa tại ngân hàng; và muốn dùng chiếc xe ô tô này làm tài sản bảo đảm cho món vay tiếp theo. Vậy chiếc xe ô tô này có được sử dụng để thế chấp tiếp cho món vay mới không? Cần phải chú ý điều gì trong trường hợp này?

Câu 18: Ông A là chủ sở hữu căn hộ chung cư X; hiện nay ông A đang chịu hình phạt tù trong trại giam. Vậy ông A có được dùng tài sản là căn hộ chung cư X thế chấp ngân hàng để bảo đảm cho nghĩa vụ vay vốn của bà B hay không?

Xem thêm:

– Pháp chế là gì? Con đường trở thành Chuyên viên pháp chế

– Tổng quan về pháp chế doanh nghiệp: Công việc và cơ hội việc làm

– Ngành Luật là gì? Mức lương, cơ hội việc làm và trường đào tạo

Hy vọng sau khi đọc bài viết này, bạn sẽ biết được công việc và cơ hội nghề nghiệp ngành Pháp chế ngân hàng. Nếu bạn thấy bài viết này hữu ích, vậy thì đừng quên chia sẻ với mọi người nhé. Chúc bạn luôn thành công trong công việc lẫn cuộc sống!

Nguồn tham khảo: https://vi.wikipedia.org/wiki/Pháp_chế