Quản lý tài chính cá nhân là một trong những vấn đề khó khăn nhất không được dạy ở trường. Vậy làm thế nào để chi tiêu hiệu quả? Dưới đây, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn cách tạo biểu đồ chi phí hàng tháng chính xác nhất để quản lý chi tiêu một cách hiệu quả!
Nếu bạn vẫn đang gặp khó khăn trong việc quản lý cân đối chi tiêu cá nhân hàng tháng và độc lập về tài chính thì bài viết dưới đây chắc chắn là dành cho bạn.
1 Một số chi tiết về bảng chi tiêu cá nhân
Một số chi tiết về bảng chi tiêu cá nhân
Biểu đồ chi tiêu cá nhân, theo cách hiểu đơn giản nhất, là tập hợp thông tin liên quan đến tài chính cá nhân, chẳng hạn như chi phí, đầu tư, thu nhập, tiết kiệm, v.v.. Những khoản tiền này phải được ghi lại. Hãy ghi rõ ràng, minh bạch các khoản chi tiêu cá nhân của mình vào bảng, xem xét để mọi người cân đối, điều tiết chi tiêu hợp lý.
Ngoại trừ những người có nhiều giao dịch và cần quản lý, tham gia vào nhiều vấn đề tài chính, hầu hết mọi người đều có thể tự lập biểu đồ chi tiêu cá nhân. hợp lý theo phương pháp dưới đây. Cứ đi đi!
Xem thêm: Cách lập sổ tiết kiệm
2 Xác định ai nên được đưa vào biểu đồ chi tiêu cá nhân
Để có được biểu đồ chi tiêu cá nhân chính xác nhất, bạn cần xác định đối tượng tài chính cá nhân cần theo dõi hàng ngày. Đây có thể là 3 nhu cầu chi tiêu hàng đầu của bạn hoặc hơn thế nữa. Cụ thể là 3 nhu cầu sau:
– Những nhu cầu thiết yếu của cuộc sống : thực phẩm, điện, nước, internet,… Chúng cần thiết trong cuộc sống hàng ngày của bạn. Các nhà phân tích cho rằng bạn cần sử dụng 50% nguồn lực cá nhân của mình để hoàn thành nó.
Tất nhiên, nếu bạn chi tiêu nhiều hơn ngưỡng 50%, điều đó có nghĩa là bạn đang bị thâm hụt ngân sách và bạn cần điều chỉnh quy trình chi tiêu của mình để chi tiêu cho những nhu cầu thiết yếu là 50%. Bằng cách này, bạn sẽ có một bảng chi tiêu cá nhân hợp lý hơn.
– Nhu cầu chi tiêu cá nhân: Mỗi người sẽ có những nhu cầu khác nhau trong chi tiêu cá nhân như mua sắm, giải trí, du lịch, học tập,… Những nhu cầu này sẽ chiếm 20% trên tổng số. thu nhập cá nhân
Chi phí cá nhân là chi phí linh hoạt. Mặt khác, nhu cầu cá nhân luôn rất lớn. Vì vậy, bạn nên hạn chế chi tiêu khoảng 20% cho mặt hàng này là hợp lý và tối ưu nhất.
– Mục tiêu tài chính cá nhân: Là yếu tố đầu tư và tích lũy cho tương lai . Đầu tư vào cổ phiếu, bảo hiểm, bất động sản, vàng,… hoặc có người chọn đầu tư vào giáo dục, những nền giáo dục cần thiết cho con người,… Những khoản đầu tư này rất nhiều sẽ giúp bạn suy nghĩ về tương lai. Nhưng nếu đầu tư quá lớn thì rủi ro cao và cũng sẽ gây ra những khoản chi phí cần thiết trong thời điểm hiện tại. Vì vậy 30% thu nhập cho mặt hàng này là tốt nhất.
Xem thêm: Hướng dẫn tính tiền nước hộ gia đình đơn giản và chính xác
Bám sát mục tiêu chi tiêu tài chính của bạn theo tỷ lệ 50/20/30. phương pháp
Như vậy, theo quy luật này, biểu đồ chi tiêu cá nhân sẽ theo dõi và bám sát các khoản chi tiêu tài chính của bạn theo tỷ lệ 50/20/30.
3Liệt kê thu nhập và chi phí của bạn theo thời gian
Để có biểu đồ chi tiêu cá nhân hợp lý, bạn cần nắm vững các khoản thu nhập và chi tiêu hiện tại của mình. Thu nhập cố định hoặc chi phí sẽ giúp ích rất nhiều trong việc kiểm soát quá trình chi tiêu trên bàn.
Khi bạn đã thiết lập được các khoản thu nhập và chi phí này, việc lập biểu đồ tài chính cá nhân của bạn sẽ rất dễ dàng. Một trong những cách được nhiều người lựa chọn đó là tạo bảng Excel chi tiêu cá nhân . Khi sử dụng bảng này mọi chi phí đều được thể hiện trong bảng. Lúc đó, người ta sẽ biết mình đã bỏ ra những gì, cần điều chỉnh, quan tâm hay hoàn thiện những gì,…
Liệt kê thu nhập và chi phí của bạn theo thời gian
4 Dành thời gian cho mục tiêu
Nhiều người trong số các bạn có thể không nhận ra điều này, nhưng thời gian là một trong những vấn đề quan trọng nhất đối với bảng chi phí.
Bạn nên đặt ra các khung thời gian cụ thể liên quan đến kế hoạch hoặc mục tiêu chi tiêu đã thiết lập của mình. Khi có thời gian cụ thể, bạn sẽ có một áp lực vô hình và cũng là động lực thúc đẩy họ sắp xếp và hoàn thành chúng một cách nhanh chóng.
Dành thời gian cho mục tiêu
5 hướng dẫn làm biểu đồ chi phí Excel đơn giản
Excel là công cụ hữu hiệu để tạo bảng quản lý chi tiêu cá nhân. Việc này không khó lắm, vì để có thể lập được bảng bạn cần nắm vững các quy tắc sau.
Khi lập bảng, hãy chia cột để bao gồm thông tin, dữ liệu. Trong cột đầu tiên nơi bạn nhập dữ liệu, cột thứ hai là mục tiêu . Hãy nhớ bao gồm thông tin về hoạt động chi tiêu của bạn, chẳng hạn như nhu cầu, nhu cầu cá nhân và mục tiêu tài chính. Với nội dung này bạn khai báo càng chi tiết càng tốt để bảng trực quan và rõ ràng hơn.
Sau khi điền thông tin, bạn cần tạo các mốc thời gian để phân công và hoàn thành mục tiêu. Ví dụ, bạn cần tiết kiệm số tiền này trong bao lâu?
Để thiết lập bảng quản lý chi phí người dùng sử dụng bảng tính Excel riêng để quản lý dễ dàng hơn. Dưới đây là các bước bạn có thể thực hiện để tạo biểu đồ chi tiêu cá nhân của riêng mình.
Bước 1: Mở ứng dụng Excel trên máy tính hoặc điện thoại
Bước 2: Người lập cần tạo 2 cột, 1 cột thu nhập và 1 cột chi phí. Đây là bước quan trọng trong việc lập kế hoạch theo dõi và thực hiện cần phải được hoàn thành đầy đủ và chính xác.
Bước 3: Sau khi đã có đầy đủ thông tin trong bảng Excel, bạn cần sử dụng các lệnh đơn giản để tính toán. Ví dụ: bạn có thể sử dụng biểu thức tính tổng bằng cách bấm vào ô Tự tính tổng. Sau đó nhấp và kéo các ô bạn muốn tính toán lại với nhau. Sau đó nhấn enter và hợp nhất chúng. Nó được áp dụng cho các cột thu nhập và chi tiêu.
Bảng chi phí trong Excel
Bước 4: Tính thâm hụt hoặc thặng dư hàng tháng của bạn. Thực hiện các phép tính đơn giản trong Excel và bạn có thể nhận được kết quả của mình. Nếu bạn nhận được số dương, điều đó có nghĩa là bạn có số dư và nếu bạn nhận được số âm, điều đó có nghĩa là bạn đang bị thâm hụt.
Bước 5: Copy để tính kết quả tháng tiếp theo.
Theo dõi chi phí của bạn bằng bảng chi phí
