Bạn đang lo lắng về chi phí của mình? Hãy cùng tìm hiểu cách quản lý chi tiêu hàng tháng hiệu quả cho người thu nhập thấp nhé!
Để sử dụng nguồn tài chính một cách hiệu quả, quản lý chi phí là kỹ năng cần thiết giúp xây dựng kế hoạch thu chi hợp lý, khoa học. Hãy cùng tìm hiểu về kế hoạch quản lý chi tiêu hiệu quả cho người thu nhập thấp nhé!
1 Phân bổ chi tiêu
Việc phân bổ chi tiêu giúp bạn hiểu rõ sự phân bổ dòng tiền và thói quen chi tiêu, từ đó rút ra những khoản chi tiêu không hợp lý và hình thành kế hoạch tài chính cho tương lai.
Bằng cách căn cứ vào nhu cầu chi tiêu hàng tháng, bạn sẽ chia thu nhập của mình thành các khoản chi khác nhau.
Hãy xây dựng một kế hoạch tổng thể, đánh giá và thực hiện theo để tránh bội chi, giúp bạn thoát khỏi rắc rối về tiền bạc. Phân bổ chi tiêu hợp lý sẽ cải thiện tình hình tài chính của bạn.
Hãy cùng thực hiện theo các phương pháp phân bổ chi tiêu hàng tháng dưới đây nhé!
Phương pháp 60/10/10/10/10
Phân bổ chi tiêu hợp lý
Với phương pháp này, thu nhập của bạn sẽ được chia thành các nhóm chi tiêu với tỷ lệ cụ thể như sau:
– 60% cho các nhu cầu thiết yếu: Nhà ở, thực phẩm, đi lại, điện nước…
– 10% cho nhóm tiết kiệm dài hạn.
– 10% cho các chi phí phát sinh: Ốm đau, hỏng xe, thất nghiệp…
– 10% hoạt động giải trí: Mua sắm, xem phim…
– 10% cho kế hoạch nghỉ hưu.
Khi tình hình tài chính không khả quan và bạn vẫn còn nợ nần, bạn nên ưu tiên lên kế hoạch trả nợ để sớm đạt được tự do tài chính . Dành 10% cho kế hoạch nghỉ hưu của bạn để trả nợ. Sau đó thắt chặt chi tiêu, chỉ chi tiêu khi cần thiết hoặc khi có thu nhập tăng lên
Sau khi hoàn thành việc trả nợ, hãy bắt đầu xây dựng kế hoạch tiết kiệm tiền để nghỉ hưu.
Phương pháp 20/80
Phương pháp 20/80 này là phương pháp quản lý chi tiêu khá đơn giản, chỉ cần chia thu nhập thành 2 phần với tỷ lệ như sau:
– 20% thu nhập để đầu tư hoặc tiết kiệm. Đây được coi là quỹ “đóng băng”, bạn không thể sử dụng nó cho bất kỳ nhu cầu cá nhân hàng ngày nào. Quỹ này chỉ được đầu tư và tiết kiệm cho tương lai.
– 80% còn lại chi trả cho nhu cầu sinh hoạt.
Tuy nhiên, phương pháp này chỉ phát huy hiệu quả nhất khi bạn đã trả hết nợ cá nhân và nợ ngân hàng . Bởi nếu bạn vẫn còn nợ thì khoản tiết kiệm 20% này là không hợp lý và không thể đảm bảo được.
Nếu mức thu nhập của bạn không cao, 80% thu nhập không thể đáp ứng nhu cầu cuộc sống hàng ngày, bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ dành cho quỹ tiết kiệm. Một con số hợp lý là từ 10-15%.
20/80. Luật lệ
20/80. Luật lệGiả sử, với thu nhập 6.000.000 đồng/tháng và có những khoản nợ chưa trả. Bạn có thể phân bổ chi tiêu thành 3 phần : 10% (600.000 đồng) vào quỹ tiết kiệm; 10% tiếp theo (600.000 đồng) dành cho quỹ trả nợ hoặc quỹ dự phòng khẩn cấp; Và 80% còn lại (4.800.000 VNĐ) dành cho chi tiêu cá nhân. Đặc biệt:
– Nhà ở: 800.000đ
– Ăn uống: 2.000.000 vnđ
– Du lịch: 400.000đ
– Tiền điện nước: 200.000đ
– Sức khoẻ: 200.000đ
– Mua sắm: 800.000đ
– Tri ân, tang lễ, sinh nhật: 400.000đ
Phương pháp “một nửa”
Giống như phương pháp 20/80, ở phương pháp này thu nhập hàng tháng cũng được chia làm 2 phần, tuy nhiên không cần quy định tỷ lệ phân bổ cho từng loại chi phí mà sẽ tùy theo nhu cầu của mỗi người. Nhu cầu chi tiêu mỗi tháng đều khác nhau . Cụ thể 2 phần sẽ được chia như sau:
– Phần 1: Thanh toán chi phí sinh hoạt hàng ngày.
– Phần 2: Đối với quỹ tiết kiệm, quỹ dự trữ…
Ví dụ với thu nhập 6.000.000đ/tháng như ví dụ trên. Bạn có thể phân bổ theo tỷ lệ sau:
– 75% thu nhập (4.500.000 VNĐ) chi tiêu hàng ngày.
– 25% thu nhập còn lại (1.500.000 VNĐ) để gửi tiết kiệm và dự trữ.
Với 75% thu nhập của bạn nằm trong danh mục chi tiêu hàng ngày, hãy phân loại thành chi phí cần thiết và không thiết yếu, ví dụ:
Các chi phí cần thiết:
– Giá thuê nhà: 800.000đ
– Ăn uống: 2.000.000 vnđ
– Du lịch: 500.000đ
– Tiền điện nước: 200.000đ
– Thể thao: 300.000đ
– Gia đình: 700.000đ
Các chi phí không cần thiết:
– Mua sắm: 700.000đ
– Di chúc, tang lễ, hẹn hò: 400.000đ
– Giải trí: 200 nghìn
– Chi phí bổ sung: 200.000đ
2Chi tiêu theo mức độ ưu tiên
Thiết lập chi tiêu
Thiết lập chi tiêuChi tiêu theo ưu tiên là ưu tiên thanh toán những chi phí cần thiết mà bạn đã liệt kê hàng tháng. Chi phí cần thiết là số tiền phải trả nếu không sẽ gây ra vấn đề. Chẳng hạn như:
– Thuê
– Ăn và uống
– Đi
– Hóa đơn điện, nước
– Sức khỏe
– Giáo dục
Bạn nên liệt kê cụ thể số tiền và trích một phần thu nhập theo danh sách được phân bổ và dành riêng để đảm bảo kỷ luật trong chi tiêu. Phần còn lại dành cho những chi phí và tiết kiệm không cần thiết.
Tuy nhiên, bạn cũng cần phân bổ số tiền tối đa cho những khoản chi không cần thiết, tránh bội chi và quên tiết kiệm.
3Cập nhật giao dịch chi tiêu thường xuyên
Hầu như mọi người thường bỏ qua việc cập nhật, ghi chép chi tiêu vì lười biếng và không nhận thức được tầm quan trọng của việc cập nhật thường xuyên các giao dịch chi tiêu.
Ghi lại chi phí của bạn thường xuyên
Khi bạn không có thói quen ghi lại mọi khoản chi tiêu của mình thì kế hoạch phân bổ tài chính mà bạn lập ra sẽ không thể thực hiện được.
Vì thực tế, nhiều khi bạn chi tiêu mà không kiểm soát được bản thân thì bạn không hề ý thức được những khoản chi đó và quên mất chúng. Khi tài chính của bạn gần cạn kiệt, bạn bắt đầu hoang mang và tự trách mình.
Vì vậy, bạn nên tạo thói quen ghi chép, cập nhật các khoản thu, chi thường xuyên, kể cả những khoản chi nhỏ nhất như đỗ xe để hoàn thành kế hoạch đã đề ra.
Nhiều người thường bỏ qua những khoản nhỏ, nhưng hãy nhớ rằng “số tiền nhỏ cộng lại”, mỗi khoản mục nhỏ nếu không kiểm soát sẽ trở thành khoản chi lãng phí ảnh hưởng rất lớn đến kế hoạch phân bổ mà bạn đã lập. tạo nên.
4 Tạo thói quen sử dụng tiền mặt
Tạo thói quen sử dụng tiền mặt
Ngày nay, vì sự tiện lợi nên ngày càng nhiều người ưa chuộng thanh toán qua thẻ hoặc các ứng dụng thanh toán thay vì tiền mặt. Tuy nhiên, sử dụng loại thẻ này khó kiểm soát được chi tiêu vì nhiều khi bạn sẽ không hề biết rằng mình đã “mất khá nhiều tiền” vào những khoản chi tiêu phù phiếm.
Khi thanh toán bằng tiền mặt, bạn có thể dễ dàng xem được thói quen chi tiêu của mình và số tiền cần thanh toán. Vì vậy, việc tạo thói quen thanh toán bằng tiền mặt sẽ mang lại nhiều lợi ích trong việc quản lý và thắt chặt chi tiêu.
5Đối mặt với nợ nần
Nợ nần là lý do bạn không thể tiết kiệm tiền
Nếu không có kế hoạch chi tiêu rõ ràng, bạn không thể kiểm soát được thu nhập và chi tiêu của mình. Đó là một trong những nguyên nhân khiến bạn phải đối mặt với nợ nần.
Nếu không kiểm soát được thu nhập, chi tiêu của mình, bạn rất dễ rơi vào tình trạng phải vay mượn bạn bè, đồng nghiệp, người thân để chi trả cho những nhu cầu cá nhân không cần thiết như mua sắm, du lịch, giải trí,…
Dần dần, những khoản chi tiêu này sẽ trở thành thói quen, khó kiểm soát và thu nhập của bạn sẽ bị sử dụng không hợp lý vì thói quen xấu này.
6 Lập quỹ dự trữ
Để quản lý chi tiêu hàng tháng một cách hiệu quả, bạn nên lập quỹ dự trữ hàng tháng . Lưu ý rằng quỹ dự trữ hoàn toàn khác với quỹ tiết kiệm.
Quỹ tiết kiệm được sử dụng với mục đích tích lũy vốn cho tương lai như: Đi du lịch, mua xe, mua nhà, kết hôn, sinh con… Trong khi đó, quỹ dự phòng được dùng để đối phó với những rủi ro trong cuộc sống như: Bệnh tật , bệnh tật, xe hỏng, thất nghiệp…
Lập quỹ dự phòng để quản lý thu – chi
Khi lập kế hoạch chi tiêu hàng tháng, bạn nên trích một phần thu nhập vào quỹ dự trữ . Tùy theo thu nhập hàng tháng của mỗi ngày mà tỷ lệ quỹ dự trữ này khác nhau, có thể là 5%, 10% hoặc hơn.
Bạn có thể giữ quỹ dự trữ trong thẻ ngân hàng, không gửi vào tiết kiệm, hoặc nếu có tiết kiệm thì gửi không kỳ hạn. Vì quỹ dự phòng này sẽ được sử dụng cho những rủi ro không lường trước được . Nếu tiết kiệm có kỳ hạn, khi cần sử dụng sẽ tiếc lãi và không rút ra, dẫn đến nợ nần.
7Sử dụng các công cụ hỗ trợ quản lý tài chính
Thay vì ghi lại thu nhập và chi phí theo cách truyền thống trên giấy, hãy viết. Bạn có thể sử dụng các công cụ hỗ trợ quản lý tài chính để cập nhật thu nhập, chi tiêu thuận tiện và nhanh chóng hơn.
Mỗi lần chi tiêu, bạn chỉ cần nhập vào ứng dụng, số dư và chi phí của bạn sẽ được tính toán chính xác, thậm chí bạn có thể quan sát biểu đồ chi tiêu của mình. Từ đó, đánh giá xem mức chi tiêu của bạn có hợp lý hay không.
Công cụ quản lý tài chính
Hiện nay có rất nhiều công cụ quản lý chi tiêu như Money Lover, Misa, Mint, HomeBudget,…
Mỗi ứng dụng sẽ có những tính năng, giao diện khác nhau nhưng đều hướng đến việc quản lý và kiểm soát tài chính cá nhân tốt hơn. Tùy vào nhu cầu và mục đích sử dụng mà mỗi người sẽ có sự lựa chọn phù hợp cho mình.
Hãy cùng tham khảo một số ứng dụng hỗ trợ quản lý tài chính dưới đây để lựa chọn ứng dụng phù hợp nhất nhé!
