Chuyển tiền nhầm tài khoản là một trải nghiệm vô cùng tồi tệ khi thực hiện các giao dịch, đặc biệt là các giao dịch với số tiền lớn khiến nhiều người lo lắng, sợ hãi và bất an. Trong trường hợp này người sai phạm có lấy lại được tài sản không?
Người gửi nhầm tiền có lấy lại được tài sản?
Việc chuyển tiền nhầm tài khoản khi thực hiện các giao dịch, đặc biệt là các giao dịch với số tiền lớn khiến nhiều người lo lắng, sợ hãi và bất an. Tuy nhiên, đừng quá hoảng hốt, bạn hoàn toàn có thể lấy lại được số tiền mà mình lỡ tay chuyển nhầm. Bởi theo quy định của pháp luật, việc chuyển tiền nhầm tài khoản cần được hoàn trả theo thứ tự. Nếu tự ý sử dụng nguồn tiền do người khác chuyển nhầm vào tài khoản của mình sẽ bị phạt hành chính từ 3 – 5 triệu đồng, có thể bị phạt tù từ 1 – 5 năm.
Lệnh thu hồi tiền chuyển nhầm khi tài khoản cùng ngân hàng
Trường hợp người nhận nhầm cũng là cùng ngân hàng với người gửi. Các bước thực hiện như sau:
Bước 1: Đến chi nhánh/quầy giao dịch ngân hàng gần nhất, cung cấp hóa đơn giao dịch chứng minh chuyển nhầm tài khoản và yêu cầu nhân viên ngân hàng hỗ trợ xử lý.
Bước 2: Bạn cần cung cấp CMND, thẻ ngân hàng, các giấy tờ như hóa đơn chuyển tiền, thời gian chuyển, số tài khoản và nội dung chuyển tiền để ngân hàng đối chiếu và kiểm tra lại giao dịch.
Bước 3: Ngân hàng sẽ dựa vào thông tin bạn cung cấp để kiểm tra và xem xét giao dịch đã thực hiện. Nếu thông tin cung cấp là chính xác, nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ với người nhận và yêu cầu hoàn lại số tiền cần chuyển.
Ngân hàng sẽ tiến hành thông báo cho chủ tài khoản về thông tin khách hàng chuyển nhầm tiền vào tài khoản. Tiếp theo, ngân hàng có thể tiến hành phong tỏa tài khoản của chủ tài khoản bị chuyển nhầm và trả lại tiền nếu trong tài khoản vẫn còn tiền.
Trường hợp số tiền gửi nhầm đã được chủ tài khoản rút và chi tiêu thì ngân hàng sẽ yêu cầu chủ tài khoản này trả lại. Nếu chủ tài khoản nhận nhầm tiền gửi kiên quyết không trả lại, ngân hàng sẽ thông báo để khách hàng khởi kiện.
Nếu sau khi bị khóa hoặc phong tỏa mà vẫn còn tiền trong tài khoản của người chuyển nhầm thì ngân hàng sẽ tiến hành chuyển lại số tiền đó cho người chuyển nhầm.
Lệnh nhận lại tiền chuyển nhầm khi tài khoản khác ngân hàng
Khi chuyển tiền nhầm tài khoản khác ngân hàng, quy trình cũng tương tự. Người chuyển cũng cần đến điểm giao dịch gần nhất của ngân hàng mình để đăng ký tài khoản, cung cấp hóa đơn, biên lai chuyển tiền. Nhân viên ngân hàng sẽ thay mặt khách hàng và người nhận số tiền chuyển nhầm tài khoản liên hệ với ngân hàng. Tuy nhiên, thời gian chờ sẽ lâu hơn so với liên hệ cùng ngân hàng trong hệ thống.
Mất bao lâu để nhận lại tiền vào tài khoản sai?
Thời gian nhận lại số tiền bị chuyển nhầm phụ thuộc vào quá trình liên hệ và liên lạc với người nhận nhầm. Trường hợp chuyển tiền nhầm tài khoản và người nhận có thiện chí chuyển lại tiền, thông thường sau 5-7 ngày chủ tài khoản có thể nhận lại được tiền của mình. Tuy nhiên, vẫn có quy định về thời gian tối đa, từ 10-15 ngày làm việc.
Trong trường hợp người nhận tiền cố tình không trả lại tiền và buộc phải đưa sự việc ra tòa, có thể mất vài tuần đến vài tháng để nhận lại số tiền sai.
Trong trường hợp chuyển tiền sai số tài khoản, sai tên người nhận, thông thường phải mất tối đa 7 ngày làm việc để ngân hàng kiểm tra giao dịch và trả lại tiền cho chủ tài khoản.
Lưu ý tránh chuyển tiền nhầm tài khoản
Để tránh trường hợp chuyển tiền nhầm tài khoản, khách hàng khi thực hiện giao dịch chuyển tiền cần lưu ý những điều sau:
– Khi nhập số tài khoản thụ hưởng cần nhập chính xác, cẩn thận kẻo sai sót. Trước khi chuyển tiền cần kiểm tra thông tin người nhận bao gồm: Họ và tên, số tài khoản, tên ngân hàng người nhận và số tiền cần chuyển.
– Khi cần chuyển một số tiền lớn nên chia thành nhiều lần giao dịch để hạn chế rủi ro. Ngoài ra, bạn có thể đến trực tiếp quầy để được hỗ trợ chuyển tiền.
– Lưu tên người thụ hưởng trên tài khoản sau lần giao dịch đầu tiên thành công. Lần sau chỉ cần chọn trong danh sách mà không cần phải nhập lại từ đầu.
– Lựa chọn ngân hàng uy tín, có hệ thống quản lý ứng dụng được nâng cấp, truy xuất thông tin tài khoản thụ hưởng hoàn toàn chỉ bằng số tài khoản sẽ hạn chế được rủi ro. Đồng thời, với các ngân hàng lớn, quy trình hỗ trợ khách hàng khi phát sinh rủi ro chuyển tiền nhầm tài khoản cũng được xử lý chuyên nghiệp, nhanh chóng.
